当代金融家专题
在“双循环”新发展格局下，商业银行有信心、有能力、有机会通过数智化构建产融生态新模式，有效提升产业链供应链竞争力和现代化水平，推动科技创新，实现“独立自主、高水平开放”，为经济发展提供新动能，将挑战变成发展机遇，走出未来银行的发展之路。
来源
《当代金融家》杂志年第3期
原题
《构建数智产融新生态探索未来银行新路径》
当前，以数字化、智能化为特征的第四次工业革命正扑面而来，数字经济浪潮对各行各业都产生着深刻影响，其中银行业作为现代经济的核心，更是首当其冲面临一系列重大挑战和机遇,年新冠肺炎疫情的出现及反复，也成为银行数字化转型的催化剂，并将这一转型进程向前推进了35年。与此同时，国家对银行业的强政策导向所带来的“大行下沉”和利差缩窄，对中小银行的发展也带来了巨大挑战，产业形态和生活方式的改变对银行原有的经营管理模式都提出了新的要求，在此背景下，中小银行的数字化转型至关重要，是发展乃至生存的必选路径。
“双循环”绘就产融发展新蓝图
在过去的一年里，新冠肺炎疫情、中美经贸问题以及逆全球化等一系列问题，使国外形势存在极大不确定性，给国内的经济也带来巨大挑战，尤其是中小微企业受影响较大。在此背景下，党中央提出要“加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”，要充分发挥国内超大规模消费市场优势，使国内和国际市场更好联通，更好利用两个市场、两种资源，实现可持续发展。要落实“双循环”发展战略，产业链供应链的稳定和升级尤为关键，而产业链供应链上的各类市场主体正是战胜当前困难、构建新发展格局、建设现代化经济体系、推动高质量发展的主力军。
众所周知，我国小微企业广泛分布在设计、生产、流通、消费等产业链供应链上，占全部市场主体的比重超过90%，贡献了80%的就业岗位、70%的发明专利、60%以上的GDP和50%以上的税收，是“双循环”中最具活力的一环，数以千万计的小微企业是推动供应链网络高效运转、促进产业链迭代创新的重要基础。这意味着，服务和支持小微企业发展就是保护和激发市场主体活力、形成新发展格局的重要着力点，有利于提升国内供给的专业化、精细化水平和产业链供应链的现代化水平。众邦银行作为一家“专注产业生态圈、帮扶小微企业、服务大众创业”的互联网交易银行，探索方向和战略聚焦均在于利用金融科技为供应链产业链小微企业提供智能化的普惠金融服务。
随着5G、物联网、区块链等新基建的完善，产业互联网深度参与到产业链条的生产、经营环节，多数产业供应链都线上化、数字化、生态化，金融服务也由单一爆款输出模式，升级成场景融合、成体系的行业解决方案输出，通过为B端产业平台提供场景解决方案，服务产业供应链上的B端或C端小微客户，实现产业与金融的共生发展。产融深度融合下的金融数智化不仅是一种技术改善，更是破解供应链小微企业融资窘境、支持“双循环”发展格局的新路径。
甚至在疫情防控阶段，产融模式也是小微纾困的一种重要方式。年4月下旬，武汉市经历2个多月停工停产的中小微企业开始复工复产，为支持产业供应链小微企业，众邦银行依托大商贸、大旅游、大健康等产融生态推出纾困融资产品“战疫云贷”，其中与汉口北国际商品交易中心合作，深入走访窗帘、童装、时尚服饰等商贸型小微企业，了解产业链上下游复工复产情况，有针对性地进行纾困；与卓钢链联合发布“抗疫复产专项金融支持计划”，支持钢贸供应链小微企业全面复工复产。疫情期间，“战疫云贷”累计发放笔，累计金额7.45亿元。同时为支持武汉本地小微商户的疫后重振，众邦银行与“汉融通”平台（武汉市企业融资对接服务平台）合作，联合推出“众商贷”汉融通模式，实现3分钟申贷、0人工干预、1秒钟放款，共发放小微贷款笔。
数智产融生态的顶层设计与底层逻辑
首先是模式引领。对于银行业来说，数字经济带来的首先是经营模式转变，这种转变不再过分依赖金融产品渠道，而是以客户为中心，为客户提供全渠道、全生命周期的金融服务，摆脱对物理营业网点、客户经理的依赖，向线上化、场景化、生态化转变，正如布莱特·金在《BANK4.0》一书中所说“银行服务无处不在，就是不在网点”。众邦银行致力于拓展场景服务的迁移、延展和生态支撑，打通交易和场景，将银行开在各种产业生态中、开在各合作平台的App里，践行众邦银行的品牌口号“链接交易，邦你出众”。目前，众邦银行依托中农网、化塑汇、卓钢链等各类垂直产业互联网平台，打造基于真实交易的产融生态圈，并通过“众赢通”平台从