汽车产业的两大供应链金融模式与案例 [复制链接]

从供应链金融的角度看，汽车产业的供应链金融大致可分为两种：一是以主机厂为核心的生产环节的供应链金融，二是流通环节的供应链金融，分别对应汽车生产和流通两大关键环节。

生产环节供应链金融模式

汽车产业链的上游，也就是汽车零部件及配件的制造企业需要购买原材料及设备进行生产，这部分成本在全部生产成本中所占比重较大。然而，由于其议价能力较弱，整车厂的回款账期较长，影响到企业的现金流，需要进行融资来补充流动资金的正常周转。因此比较适合开展以应收账款为基础的融资。

1、保理。指在赊销付款条件下，基于汽车生产商及零部件供应商的货物销售合同，将汽车零部件供应商的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供包括贸易融资、销售分户账管理等服务。为供应商解决部分流动资金需求，改善财务报表，同时也为生产商争取更为优惠的付款条件，加速发展。

2、商票贴现。指银行在事先审定的贴现额度内，承诺为零部件供应商持有的、汽车生产商承兑的商业承兑汇票办理贴现业务。加强商业票据的变现能力，帮助零部件供应商快速获取资金，提高了资金使用效率，减少的资金占用。

3、订单融资。即购销双方签署订单合同后，资金方应汽车零部件供应商的申请，依据其真实有效的交易合同，以订单项下的预期货款作为主要还款来源，向供应商提供满足该订单的原材料采购、生产和运输等资金需求的短期融资。

4、应收账款质押。由于零部件供应商的下游整车厂处于强势的地位，因而供应商手上持有大量的应收账款。资金方对已发生的应收账款进行审核和评价，确认可融资后办理应收账款质押登记，并开立应收账款质押融资账户，确保整车厂的货款可作为还款来源。

整车厂有较强的履约能力，风险相对较为可控。供应商企业可借此盘活应收账款，加强资金的流动性。

流通环节供应链金融模式

1、存货质押融资。也就是将汽车经销商拥有的存货作为质押物，向资金方出质，同时将质物交给第三方监管机构进行保管，资金方对其进行授信，并按销售回款逐步释放质物。

2、汽车合格证质押。由于下游经销商、专卖店的存货金额较大，而车辆质押会占用较多的人力物力，所以，下游经销商可以将汽车合格证作为质押物，便捷和快速地获取银行提供的融资服务。

3、法人账户透支。根据下游经销商的申请，在银行核定账户透支额度的基础上和规定的期限内，允许经销商在存款不足时在额度内进行透支。此类融资多为满足结算需要的临时性信贷需求。

4、厂商银票。银行与汽车经销商、整车厂签订三方协议，由银行给予汽车经销商资金支持，其签发银行承兑汇票给整车厂，生产商收到后将货物发送至第三方监管公司，并将提单或仓单交付银行，经销商在支付金额后付款或支付保证金后，银行通知第三方物流公司发货。

5、回购担保。资金方向买方（汽车经销商）提供信用支持，帮助买方购买产品，同时，整车厂承诺若经销商不能及时偿还银行债务时，需要回购产品并将货款归还资金方。此类融资以整车厂回购作为有条件的担保，目前使用较多，但由于整车厂承担的风险较大，故一般由整车厂来选择合适的买方。

汽车流通环节的供应链金融案例

本案例摘自车镇创始人冯璋在万联网微课堂中所做的主题为《汽车产业互联网+供应链金融》的分享，具体流程如下：

1、下游经销商通过平台与供应商达成购车意向，下游经销商向平台支付5%保证金申请代购B的车辆。

2、下游经销商向资金方申请订单金额80%的融资，并签订三方协议。

3、下游经销商与平台方共同验车

4、下游经销商向平台支付15%补足至20%比例的保证金，资金方放款80%至车镇共管户，资金方定向支付95%给供应商。

5、供应商将车辆运送至平台指定地点，并将车辆的权证寄送给资金方。

6、下游经销商还款给资金方并申请放行。

7、资金方将车辆权证寄送给下游经销商，并通知平台方放行车辆。

文章来源供应链金融学堂

山能金控编辑整理

（全文完）

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商业银行交易银行体系建设、产品创新实践和典型案例分析

一、交易银行业务发展历史（起源、现状及未来）

二、发展交易银行业务的意义

三、如何搭建交易银行体系

（一）组织架构

（二）产品体系

（三）风险管理

（四）考核体系

（五）资源协同

四、如何处理好交易银行体系搭建过程中的难点问题

五、交易银行平台部门的定位策略

六、发展交易银行具体路径

七、发展交易银行的主要经验、难点及对策

八、交易银行核心产品和创新方向（典型案例分析）

（一）交易银行核心产品之：现金管理

1、引入：案例和数据

2、现金管理的概念

3、现金管理业务价值

4、现金管理市场现状

5、现金管理业务发展趋势

6、最新现金管理业务模式创新及经典案例分析

（二）交易银行核心产品之：供应链金融

1、供应链金融的发展历史

1.1供应链金融的内涵及其发展演进

1.2供应链金融的国际性差异

1.3新形势下的国内供应链金融

a.互联网供应链金融

b.产业互联网B2B

2、商业银行在供应链金融领域的实践和创新与经典案例解析

2.1商业银行供应链金融的发展

2.2商业银行供应链金融产品体系介绍

2.3商业银行供应链金融综合服务方案介绍

3、供应链金融风险控制思路与经典案例解析

3.1供应链金融风险控制理念、原则和要点

3.2供应链金融风险控制与传统商业银行融资风险控制的差异

3.3商业银行供应链金融风险控制方案介绍

3.4当前最新的供应链金融风险控制思路

4、当前最新的供应链金融商业模式介绍与经典案例解析

4.1核心企业模式

4.2平台模式

4.3大数据模式

5、当前最新的供应链金融行业性商业模式与经典案例解析

5.1建筑行业商业模式及应用案例；

5.2医药和医疗行业商业模式及应用案例；

5.3汽车行业商业模式及应用案例；

5.4快消行业商业模式及应用案例；

5.5其他商业模式及应用案例

（三）交易银行核心产品之：贸易融资

1、引入：案例和数据

2、贸易融资产品体系

3、贸易融资风险管理

4、最新贸易融资产品创新及案例分析

（四）交易银行核心产品之：互联网金融

1、互联网金融迅猛发展的背景

2、互联网金融的业态和典型案例

3、互联网金融与金融互联网的比较分析

4、银行开展互联网金融的模式

5、产品创新策略

6、市场拓展策略

九、针对性答疑和咨询

贸易融资风险控制本质和特征、案例解析及风险控制技术实施

一、实践篇：最新贸易融资风险案例回顾

1、内保外贷风险案例（内保外贷境外并购靠谱吗？还款来源靠谱吗？并购融资为什么要做成营运资金融资？5年后的情况真如申请人说的那么确定吗？监管重点究竟在哪里？万一保函履约银行怎么办？）

2、转口贸易风险案例（哪些转口贸易是套利的？哪些转口贸易是套资金的？贸易背景如何控制？套取资金后会有人携款潜逃吗？转口贸易究竟多长期限才算合理？转口贸易有合理性吗？）

3、跨境电商结算融资风险案例（跨境电商结算、融资的难点是什么？如何规避合规风险、反洗钱风险？银行与第三方支付公司合作的难点在哪里？银行能撇开第三方支付公司直接为跨境电商提供金融服务吗？）

4、国内信用证风险案例（用国内证套取资金的手法有哪些？资金被挪用银行能发现吗？贸易背景虚假银行人员会负法律责任吗？国内证官司的焦点在哪里？国内证二级市场福费廷的风险在哪里？如何控制？）

5、信用保险融资风险案例（明星企业的信保融资怎么也会出现不良？信保融资是低风险业务吗？信保融资如何被用来化解不良？信保融资中保险的除外责任有哪些？）

6、预付款保函风险案例（大型船企倒闭之谜？保函仲裁起到什么作用？被索赔的真正原因在哪里？）

二、理论篇：贸易融资风险的本质和特征

1、贸易融资风险的本质。（经济环境、*策制度、企业、银行等各种不确定性）

2、贸易融资风险的迁移性特征。（贸易融资风险有鲜明独特的规律性。可能在低风险与高风险之间线性迁移，也可能在低风险与高风险之间网状迁移）

3、举例说明贸易融资风险的线性迁移和网状迁移。（以讲者经历的风险案例具体说明）

三、方法论：最新贸易融资风险控制技术

1、银行与企业控制贸易融资风险的共同点：监控贸易流、物流和资金流

2、银行控制贸易融资风险的关键：贸易流、物流和资金流三流合一。（以讲者的亲身经历，来论述三流合一的理论和实践）

3、企业控制贸易融资风险的关键：贸易流、物流和资金流三流分立。（以某大型外贸公司总经理的角度，来论述三流分离以控制企业贸易风险的探索与实践）

4、贸易融资风险控制技术：不唯报表、公私一体、线上控制（以多个例证，来说明最新的贸易融资风险控制方法）

四、针对性答疑和咨询

现任某股份制银行总行贸易金融、供应链金融主管。拥有22年贸易金融、供应链金融、现金管理领域专业经验。国际商会ICC银行业协会主题专家。近年来主要致力于产业供应链金融、贸易金融的研究和市场实践。

某国有银行浙江省分行贸易金融部副总经理。从事贸易金融专业二十五年以上。浙江省银行业协会专家师资库成员。中国国际商会银行委员会信用证专家。曾担任支行副行长，挂职某市金融工作办公室副主任。

1、银行交易银行部、贸易金融部、国际业务部、小微金融部，产品、操作、营销、管理、风控、信贷管理、公司业务、结算与现金管理、法律合规、审计等部门人员；2、支行领导、产品经理、客户经理等；CDCS证书持有者；

3、企业进出口贸易部门、单证部门、财会部门等相关人员；

4、国际金融与国际贸易执业律师；大专院校国际金融与国际贸易教师、学生等。

1、培训费元/人：（含讲师费、资料费、现场及课后咨询费、场地费、茶水费、25、26日午餐），食宿等其他费用自理；

2、供应链金融产业生态联盟成员将根据不同级别享有相应优惠权益：副理事长/人（5折）；常务理事/人（6折）；理事/人（7折）；会员/人（9折），详情请联盟成员单位联系联盟秘书处。

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4、如需要终生复训的学员，可联系人郭老师、许老师、沈老师

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